预期收益不代表肯定实现
对于理财观念刚刚觉醒的大众来说，“收益”就是硬道理，“收益”也是激发其进行投资理财的引路者，大多数客户在咨询理财产品时首先询问的也是收益率。
“这种情况挺无奈的，摆在一起销售的产品，客户当然会比较收益率，还不仅仅是各家公司银保产品的比较，甚至还要与银行理财产品、基金进行比较。”保险行销集团上海分公司副总经理陈宏斌先生对记者说。
虽然保监会早有规定，不允许保险公司以“收益比较”来推销产品，但是邮政、银行的银保产品广告上常将收益水平的内容尽量放大以吸引客户的眼球。
“不要轻信销售人员口中的预计收益、过往收益之类的数据，”业内资深人士王肇卿告诉记者，“过往的收益数据只能代表当时的情况，保险公司并不会保证这个收益。多数情况下，分红类产品的收益与保险公司经营情况直接挂钩，如果保险行业环境发生波动，产品分红必会受到影响；万能和投连则挂钩国债、基金、资本市场，因此还会受到投资大环境影响。”
用高收益吸引顾客并不一定是恶意误导，这与银行保险的销售特点有很大关联。“如果跟保险代理人购买，他们一般会用半个小时的时间解释分红、投连产品，尤其是在分红收益方面，合同上都会以高、中、低三个层次的收益率来进行演示。但是银行销售人员则没有那么多时间，往往就挑吸引人眼球的高收益举例。”杨姓资深代理人告诉记者。
“其实这种情况也很好理解，银行理财产品的收益现状不就是‘不保底等于亏损，保底等于零收益’吗？相比之下，这些年虽然保险公司也经历过风风雨雨，但是分红、万能产品还不至于将风险转移给客户。”王肇卿认为。
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